Se você já tentou decifrar as tabelas de preços dos planos de saúde, provavelmente teve a sensação de estar lendo hieróglifos. São números, faixas etárias, tipos de cobertura e uma série de informações que podem deixar qualquer um perdido. Mas calma! Não é tão complicado quanto parece. Com um pouco de paciência (e este artigo), você vai entender como essas tabelas funcionam e poderá escolher o plano certo para você sem dor de cabeça.
E, claro, se você mora em São Paulo e quer contratar um plano de saúde sem complicação, nossos corretores de plantão estão prontos para ajudar. Agora, vamos desvendar os mistérios das tabelas de preços!
Por Que as Tabelas de Preços dos Planos de Saúde São Tão Confusas?
Antes de mais nada, é importante entender que as tabelas de preços dos planos de saúde são montadas com base em vários fatores, como a idade do beneficiário, o tipo de cobertura e o tipo de contrato (individual, familiar ou empresarial). O problema é que cada operadora tem sua própria maneira de apresentar as informações, o que pode tornar a comparação um verdadeiro desafio.
Os Fatores Que Influenciam os Preços
Os preços dos planos de saúde não são arbitrários; eles seguem critérios claros, definidos pela Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS). Aqui estão os principais fatores que determinam os valores das mensalidades:
1. Faixa Etária
A idade do beneficiário é um dos principais determinantes do preço. Quanto maior a idade, maior o risco de utilização do plano – e, consequentemente, mais alta a mensalidade. A tabela de faixas etárias é padrão para todas as operadoras e funciona assim:
- 0 a 18 anos
- 19 a 23 anos
- 24 a 28 anos
- 29 a 33 anos
- 34 a 38 anos
- 39 a 43 anos
- 44 a 48 anos
- 49 a 53 anos
- 54 a 58 anos
- 59 anos ou mais
O maior aumento ocorre na última faixa (59+), que pode chegar a 70% em relação à faixa anterior. Isso significa que é importante planejar financeiramente a longo prazo ao escolher um plano.
2. Tipo de Cobertura
O tipo de cobertura também influencia o preço:
- Ambulatorial: Inclui consultas e exames, mas não cobre internações.
- Hospitalar: Abrange internações e procedimentos hospitalares, mas não cobre consultas de rotina.
- Hospitalar com Obstetrícia: Ideal para quem planeja ter filhos, inclui parto e pré-natal.
- Completo: Combina cobertura ambulatorial, hospitalar e obstétrica.
Quanto mais completa a cobertura, maior o preço.
3. Tipo de Acomodação
Ao contratar um plano, você pode escolher entre dois tipos de acomodação em caso de internação:
- Enfermaria: Quartos coletivos, com mais de um paciente. Geralmente, a opção mais econômica.
- Apartamento: Quarto individual, garantindo mais privacidade e conforto.
A escolha da acomodação pode aumentar o custo do plano em até 30%.
4. Abrangência Geográfica
A área de cobertura do plano também é um fator decisivo no preço:
- Local: Cobre apenas a cidade ou região do contratante.
- Regional: Abrange várias cidades dentro de um estado.
- Nacional: Cobre todo o território brasileiro.
- Internacional: Inclui cobertura em outros países, ideal para quem viaja com frequência.
Um plano nacional pode custar até 40% a mais do que um plano local.
5. Modalidade do Contrato
Os preços também variam dependendo do tipo de contrato:
- Individual/Familiar: Contrato direto entre o cliente e a operadora.
- Coletivo por Adesão: Voltado para grupos ligados a associações ou sindicatos.
- Coletivo Empresarial: Contratado por empresas para seus funcionários.
Planos coletivos geralmente oferecem preços mais baixos devido ao poder de negociação em grupo.
Entendendo os Ajustes nas Tabelas de Preços
Além dos fatores mencionados, é importante saber que os preços dos planos de saúde estão sujeitos a reajustes anuais e por faixa etária. Vamos explicar cada um:
1. Reajuste Anual
Os planos individuais ou familiares têm reajuste anual regulado pela ANS, que estabelece um índice máximo permitido. Em 2023, por exemplo, o reajuste foi de 9,63%. Já nos planos coletivos, o reajuste é negociado entre a operadora e a pessoa jurídica contratante.
2. Reajuste por Faixa Etária
Os reajustes por faixa etária são aplicados sempre que o beneficiário muda de faixa, conforme a tabela que vimos anteriormente. Esses reajustes podem ser significativos, especialmente nas transições entre faixas maiores, como de 54-58 anos para 59+.
Dicas Para Escolher o Melhor Plano Com Base na Tabela de Preços
Agora que você entende os fatores que influenciam os preços, aqui estão algumas dicas práticas para ajudar na escolha:
1. Compare Operadoras
As operadoras não seguem um padrão fixo de preços (exceto para reajustes por faixa etária). Por isso, comparar as tabelas de diferentes empresas pode ajudar a encontrar uma boa relação custo-benefício.
2. Priorize Suas Necessidades
Nem sempre o plano mais caro é o melhor. Se você não planeja viajar com frequência, um plano regional pode ser suficiente. Da mesma forma, quem não precisa de procedimentos obstétricos pode economizar optando por um plano hospitalar sem obstetrícia.
3. Considere a Longo Prazo
Se você está na faixa de 30 a 40 anos, pense nos custos que terá quando atingir faixas etárias mais altas. Escolher um plano com bom custo agora, mas que não pese tanto no futuro, é essencial.
4. Use um Corretor de Confiança
Entender as tabelas de preços pode ser complicado, mas um corretor especializado pode facilitar muito esse processo. Eles têm experiência para explicar cada detalhe e encontrar o plano ideal para você.
Curiosidades e Números Interessantes
- Segundo a ANS, 80% dos beneficiários de planos individuais estão em planos com abrangência regional.
- Mais de 70% dos reajustes abusivos registrados em 2022 ocorreram em planos coletivos por adesão, devido à falta de regulação da ANS para essa modalidade.
- A faixa etária de 59 anos ou mais concentra os beneficiários que mais utilizam serviços de saúde, justificando os preços mais altos.
Quer Contratar um Plano de Saúde em São Paulo?
Se você ainda está com dúvidas ou quer evitar todo esse trabalho de entender tabelas e comparar preços, fale com nossos corretores de plantão. Eles vão simplificar o processo e garantir que você escolha um plano de saúde que atenda às suas necessidades sem pesar no bolso.
Conclusão: Compreenda os Preços e Escolha com Consciência
As tabelas de preços dos planos de saúde podem parecer complexas à primeira vista, mas com as informações certas, é possível entendê-las e fazer uma escolha consciente. Lembre-se de considerar seus objetivos, necessidades médicas e planejamento financeiro a longo prazo.
Se precisar de ajuda, conte com nossos corretores. Afinal, saúde é um investimento que precisa ser bem planejado!
